九卦|围堵与反围堵，虚拟货币之战激烈

近日，央行近日警告，相关机构不得为虚拟货币相关经营活动提供营业场所、营销推广、有偿导流等服务。

5月21日以来币圈怎么注册开户，央行等相继出台政策，加强对虚拟货币交易的监管。面对跨行、跨平台、跨境难识别、场外交易等特点，银行等金融机构如何准确感知、防范和阻断虚拟货币交易是接下来必须要做的重要工作。面临满足监管要求。

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监管打击继续

打击虚拟货币交易

今年5月21日，根据国务院金融稳定发展委员会会议要求，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合印发了《关于预防和管控《关于虚拟货币交易炒作风险风险的公告》，要求坚决防控金融风险，“坚决打击比特币挖矿和交易”。

6月21日，人民银行有关部门就银行和支付机构提供服务的问题约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行、支付宝等银行。为虚拟货币交易投机和其他银行和支付机构服务。有关部门指出，虚拟货币交易炒作扰乱正常经济金融秩序，滋生非法跨境资产转移、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵害人民群众财产安全。各银行和支付机构要严格执行《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行和融资风险的公告》等监管规定，认真履行客户身份识别义务。交易、清算、结算和其他产品或服务。

各机构要全面查明虚拟货币交易所和场外交易商的资金账户，及时切断交易资金的支付环节；完善异常交易监控模型，有效提升监控识别能力；完善内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监控处置措施到位。

当天，接受采访的五家银行和支付宝先后发表声明，重申禁止使用其服务进行虚拟货币交易，并提出了一些应对措施。

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三种开始方式

切断资金支付环节

“这方面说明这项工作的效果还没有达到央行的要求，也表明央行坚决推进这项工作的决心。”中国银行原副行长、深圳海王集团首席行业经济学家王永利表示。从政策和央行监管要求来看，银行应从三个方面加大技术投入，完善内部设施和工作机制：识别交易场景——切断交易资金的支付环节——分析虚拟货币交易的特点，并改进监测模型。虚拟货币交易受阻的根本原因。

五家银行和支付宝发表声明后，涉及虚拟货币交易的账户已被冻结。有微博用户称，收到银行短信称，已多次向虚拟投资账户转账，需持有效票据到银行解冻，否则将被永久冻结。也有虚拟货币投资者卖币，但本金和收益无法入账。

另一位虚拟货币投资人称，6月21日通过建行买入10000USDT，22日上午收到建行短信。一经查到与汇兑相关的交易资金，建行有权采取暂停账户、注销客户账户等措施。”

事实上，监管部门在2013年就颁布了虚拟货币交易禁令，并且有过冻结卡的先例。虚拟货币交易所和场外交易商从交易所转向OTC场外交易，总结了一套防止卡冻融的对策，规避金融机构的反洗钱监控并且遏制虚拟货币交易还有很长的路要走。

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使用虚假身份信息开户

交易识别挑战

虚拟货币交易通过操纵大量银行账户和小额支付交易，实现交易资金分散，隐藏资金流向，大大提高了银行识别虚拟货币交易账户的难度。借用、租用、购买别人的手机卡、银行卡、银行二、三号账户在币圈是很普遍的现象。 单笔转账5万元以下可实时到账；可以为多个商户账户注册多个手机号和银行卡进行套利；每月银行流量超过一定限额触发银行反洗钱风控；分散资金集中风险，防止某张银行卡中大量资金被冻结；并且，部分虚拟货币交易商表示，通过“专卡使用”，不与其他卡接触，可以降低银行卡在相关资金交易中被冻结的风险。银行监控和冻结的概率。

因此，2020年12月16日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合印发《关于严厉打击严厉打击的通知》严厉打击、依法惩治非法买卖电话卡、银行卡违法犯罪活动“严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动零容忍”态度，进一步加强行业监管，在全国范围内对“两张牌”进行纪律处分。严惩“两张牌”违法犯罪人员，进一步推进“破牌”经营，切断“两张牌”非法交易黑灰色产业链。

对于银行来说，如何解决假冒开户和开户问题？

“要综合运用实名实名认证和手机SIM卡认证相结合的技术，确保开户人提供的身份证、手机号、手机SIM卡的真实性。与账户持有人的实名信息相同。只有用我的实名手机SIM卡开户和交易，并支持严格的加密措施和风险控制规则来识别和管理非法账户的使用，才能从根本上解决假冒账户的问题。”对此，他从事信息安全工作20多年。现任上海易显网络科技有限公司总经理，从事金融安全、金融安全工作的董峰就反身份欺诈问题进行了专业分析。

董峰介绍，传统上基于身份信息元比对方案，由于个人身份信息泄露和互联网平台公司明文输出，已经无法证明是操作者。帐户（II 类和 III 类）大多是由这种方法引起的。

从2021年2月到2021年6月，人脸认证出现新的攻击方式人脸活体检测，用购买的人像照片代替实况人像照片，以假名开立大量银行II和III账户，下载手机协同签名证实施转账操作，造成大量手机银行用户资金大量流失，个别银行案例数以千计。万级资金损失的大案。

这些应用程序的人脸识别程序存在漏洞的主要原因是认证机制不严格，缺乏加密和防篡改保护措施，恶意程序注入应用程序，摄像头被劫持， AI算法合成的假视频被用来代替它们。实景视频，篡改活体识别程序输出的实况人像照片。

如何验证个人身份信息？验证过程中如何保证活体检测的安全？

公安部互联网+可信身份认证平台（即CTID平台）是权威、可信的国家互联网实名认证和公民实名认证基础设施。无论是持有人本人。自2016年起，上海一点通为金融机构提供CTID平台实施方案。严格遵循CTID平台的接入规范，采用严格的安全认证机制和加密技术。在此过程中收集、传输和验证身份信息和实况肖像。全程加密，防止恶意程序注入替换人像，增强算法，防止屏蔽AI合成视频。为了阻止交易账户的交易，易签的计划增加了手机SIM卡认证。只有使用插入实名SIM卡的手机，经过公安系统的高清人像比对，才能完成开户和转账交易，即使不法分子持有购买的银行账户SIM卡和SIM卡不是真人操作，开户和虚拟货币洗钱收付交易仍然无法完成。

上海易思是CTID平台一流服务商，在第三届数字中国建设峰会暨2020年度OIDAA联盟中荣获“年度OIDAA联盟优秀会员单位”和“OIDAA联盟年度会员单位”会员大会。 “年度最佳行业服务合作伙伴”两个奖杯，是金融行业唯一同时获得这两个奖项的CTID平台服务商。公开数据显示，一点通接入解决方案已广泛应用于十余家金融机构的网上开户、高风险交易、反洗钱等业务场景，解决了银行身份欺诈的痛点。

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转场外交易

币圈资金进出难监控

在目前的虚拟货币交易中，除了使用假冒、购买他人的银行账户外，还有大量我使用自己的账户积极参与和配合的交易，比如一个大基准平台上的交易数量。有些人为了小利，主动利用自己的账户参与票据转账，帮助虚拟货币交易进行资金划转，使虚拟货币交易隐藏在大量跨行小额支付交易中。非常困难。随着金融机构在虚拟货币交易平台上冻结账户，虚拟货币交易已从交易所全面转向OTC场外交易。如何加强对虚拟货币交易场所和环节的监管，对银行来说尤为重要。

OTC（Over The Counter）交易自2017年9月4日金融机构正式切断交易所法币支付环节以来，成为主流交易方式。目前，大部分资金进出币圈进行交易通过场外交易。所谓OTC就是——“你跟我买币，我发币给你，全程由平台担保”。交易所成为买卖双方之间的中间人，不参与。在进行法币交易之前，买卖双方都需要向平台提供个人身份和交易信息。买家通过线下转账直接向卖家转账，资金无需经过交易平台币圈怎么注册开户，虚拟货币交易隐藏在正常交易中，不易被发现。

》交易信息发布在交易所，会有买家联系，双方直接使用银行账户线下转账，交易所完成币种转账完成，交易完成“只要金额不是很大或者是黑钱，银行都找不到，也不知道转出的资金是干什么用的。”一位交易员表示。目前国内虚拟货币最常用的方式是OTC交易是通过对标平台刷单，买家的押金通过大量第三方支付账户分散，然后汇总转入卖家的押金账户。

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应用动态传感技术

改进交易识别

金融机构正在关注虚拟货币相关资金的流动。有银行业人士表示，目前银行加大了对虚拟货币交易识别技术的投入，并针对更多隐藏的OTC交易特征优化风险监控体系。下一步，银行将继续优化风控体系，进一步切断虚拟货币交易资金环节。

某支付机构人士透露，目前支付机构重点监控可疑“收款账户”，并根据炒币交易的特点，对部分炒币平台和OTC服务商的频繁交易账户进行追查和封禁。 事实上，此类平台和服务商经常更换“马甲”账户，因此支付机构也实施了“黑名单制度”，一查一查，严禁各种炒币交易。

考虑到虚拟货币交易平台“马甲”账户频繁更换难以追踪、涉币人员难以识别、标杆平台交易难以识别等问题，银行和支付机构仅依靠监控可疑资金和账户的内部交易系统。 ，无法解决跨银行、跨平台甚至跨境交易追踪的问题。迫切需要结合动态感知技术建立虚拟货币交易态势感知系统，对当前虚拟货币交易场景和涉币人群进行动态开源智能大数据分析。整个虚拟货币交易网络进行整体监控和关注。

据了解，在国家级反洗钱专业研究机构和专家教授团队的支持下，东风易现网络公司建立了基于开源智能的虚拟货币交易动态感知系统。重点监控虚拟货币交易情况。例如，当发现疑似虚拟货币交易的数据或流量时，通过事件分类、分析判断等，分析交易中具有高度相似性和相关性的特征因素，如金额、时间、交易行为等对开户状态等常用特征进行聚类，从而明确关联账户之间的关系，进而协助银行彻底阻断非法交易。

许多银行和相关服务机构都在不断探索这种实时态势感知系统。相信经过不断的更新迭代，将极大地帮助银行等相关机构在未来对整个虚拟货币交易网络进行监控。以及早期预警和遏制能力。

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难以识别和屏蔽

建议各部门加强合作

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此外，场外虚拟货币场外交易难以识别，不仅需要加强金融体系内部的监管和监管，还需要国家加强立法，协调配合各部门履行反洗钱义务，加强对虚拟货币的监管。识别和阻止交易违法犯罪活动。要加强已出台的规章制度的执行性和可操作性，防止各机构各自为战。尽快出台反洗钱法规，引导虚拟货币交易操作。明确主管部门和配合部门的职责，对售卖银行卡等行为从严处罚，定期对各部门进行抽查，切实落实此项工作。

第三方支付平台应加强对二维码支付商户背后的真实身份、职业等信息的重点排查，金融机构应建立配套的风控策略，确保在网上交易中，相关收款人和付款人实名实人身份可有据可查，有人查证，有资金可查，有效阻断了开户盗用和走私洗钱等行为。

另外，流量平台还应加强对广告内容的监管，承担信息监控和封锁责任，切断虚拟货币交易的传播渠道。互联网信息服务机构、流量平台、通讯运营商等也应沟通协调，配合识别涉币人士，封堵交易平台域名、IP、APP下载、VPN等，共同构建完整的虚拟货币交易监控网络。返回搜狐，查看更多